2025 퇴직연금 수령 방법 완벽 정리: 수령 나이부터 세금 줄이는 꿀팁까지

퇴직연금은 은퇴 후 경제적 안정을 좌우하는 핵심 자산입니다. 🧓 하지만 수령 시기와 방식에 따라 실수령액과 세금 부담이 크게 달라질 수 있어 사전 준비가 필수입니다. 특히 2025년부터 달라지는 제도와 세율을 정확히 이해하고 전략적으로 대응하는 것이 중요합니다.

📅 수령 나이와 연금 유형

퇴직연금은 DB형, DC형, IRP로 구분되며, 모두 만 55세 이상부터 연금 형태로 수령할 수 있습니다. 특히 IRP로 이전한 후 연금으로 분할 수령하면 퇴직소득세 대신 연금소득세가 적용되어 세금 절감 효과가 큽니다. 🔍

💡 수령 방식과 세금 차이

일시금 수령 시 퇴직소득세가 부과되지만, 연금 형태로 수령하면 나이에 따라 세율이 최대 3.3%까지 낮아집니다. 🎯
예를 들어:
✔️ 70세 미만: 5.5%
✔️ 70~79세: 4.4%
✔️ 80세 이상: 3.3%

또한 연간 수령액이 1,200만 원 이하라면 종합소득세 대상에서 제외돼 절세 효과가 더욱 큽니다. 💰

🛠️ 2025년 수령 전략 4단계

1️⃣ IRP로 이전 – 퇴직금을 IRP 계좌로 이전한 후 연금 수령으로 전환
2️⃣ 수령 시점 설정 – 60~65세 사이로 설정해 세율 최소화
3️⃣ 연간 수령액 조절 – 1,200만 원 이하로 유지해 종합과세 회피
4️⃣ 자산 분산 – IRP 내 자산을 ETF, 채권, 예금 등으로 분산해 안정성 확보

이 네 단계를 지키면 세금 부담은 줄이고, 수령 금액은 극대화할 수 있습니다. 📈