🛡️ 렌터카 사고 시 내 차 보험 적용되는 경우 vs 안 되는 경우

렌터카 빌려서 운전하다 사고 나면, ‘내 자동차 보험이 적용될까?’ 라는 생각부터 들잖아요. 사실 일부 상황에서는 기존 자동차 보험의 담보가 렌터카 사고에도 적용 가능하지만, 대부분의 경우엔 제한이 많고 보험 종류나 특약 여부가 중요합니다. 사고 부담 피하려면 미리 보험 약관 및 렌터카 계약서 확인하는 것이 필수입니다.

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✅ 내 차 보험 적용되는 경우

• 자기신체손해 담보가 있는 경우: 운전 중 본인 또는 탑승자가 다쳤을 때 본인 보험에서 치료비 청구 가능
• 무보험차상해 담보 보유: 상대방이 보험 미가입자일 경우 피해 보상 가능
• 운전자보험 특약 포함: 렌터카 운전 보장 특약 보유 시 보장 가능
• 렌터카 자차 보험(CDW) 추가: 차량 손해를 보장받을 수 있음
• 보험사에 등록된 운전자인 경우: 계약서상 등록 운전자일 경우 보장 범위 내 가능

✅ 보험 적용 안 되는 경우

• 자차담보 없음: 렌터카 차량 손해는 보상 불가
• 계약 외 운전자 운전: 보험 적용 불가
• 무면허·음주운전 등 불법행위: 전액 미보상
• 기본책임보험만 가입한 경우: 대물/대인 보장 부족
• 렌터카 보험 거부 및 면책 옵션 있음: 수리비 전액 청구될 수 있음
• 지역·용도 제한 있음: 해외 렌터카, 상업용 사용 등
• 사고 이력 보험료 할증 위험: 보장받더라도 이후 보험료 인상

✅ 체크리스트

항목	확인 내용
보험 담보 구성	자차/자손/무보험차상해 등 유무
계약자 운전자 일치 여부	렌터카 계약서 등록 운전자 확인
면책금 존재 여부	CDW 등 옵션 내 면책 조항
사고 유형	음주, 무면허, 대인·대물 피해 여부
약관 지역/용도	해외/상업용 운전 제한 포함 여부

✅ 사고 시 대처 요령

1. 사고 사진·영상 확보
2. 렌터카 업체 및 보험사 즉시 연락
3. 계약서, 면책 조항 확인
4. 필요 시 경찰 신고
5. 진단서, 수리영수증 등 서류 보관

✅ Q&A

Q1: 자차보험 없으면 어떻게 되나요?
차량 손해 보상은 불가합니다. 인적 피해 보상은 특약 여부에 따라 가능성 있습니다.

Q2: 렌터카 보험 안 들었는데 사고 나면요?
자차 담보 없이 면책금도 없다면 수리비 전액 본인 부담입니다. 옵션 확인 필수입니다.

Q3: 내 보험으로 렌터카 사고 나면 보험료 오르나요?
네. 보험료 할증 또는 무사고 할인 혜택 사라질 수 있습니다.

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